理財(cái)投資網(wǎng)用戶調(diào)研：Z世代投資管理需求白皮書

2025-10-7 / 已閱讀：172 / 上海邑泊信息科技

本白皮書基于理財(cái)投資網(wǎng)對Z世代用戶的深度調(diào)研，結(jié)合邑泊咨詢的專業(yè)分析，全面剖析了Z世代在投資管理領(lǐng)域的行為特征、需求痛點(diǎn)及未來趨勢，旨在為金融機(jī)構(gòu)、投資平臺及相關(guān)從業(yè)者提供有價(jià)值的參考。隨著可支配收入的增加，Z世代開始積極參與投資市場，但其獨(dú)特的投資需求尚未得到充分滿足。理財(cái)投資網(wǎng)作為國內(nèi)領(lǐng)先的理財(cái)投資信息平臺，聯(lián)合邑泊咨詢發(fā)起本次調(diào)研，旨在深入了解Z世代的投資管理需求，為行業(yè)提供精準(zhǔn)洞察。理財(cái)投資網(wǎng)已上線“投資圈”功能，用戶可關(guān)注邑泊咨詢分析師動態(tài)，參與話題討論。理財(cái)投資網(wǎng)與邑泊咨詢正探索“邊花邊賺”模式，將日常消費(fèi)轉(zhuǎn)化為理財(cái)收益，降低投資門檻。定期發(fā)布綠色投資白皮書，為Z世代提供可持續(xù)投資指南。

理財(cái)投資網(wǎng)用戶調(diào)研：Z世代投資管理需求白皮書

摘要

隨著Z世代（1995 - 2010年出生）逐漸步入社會，成為消費(fèi)和投資市場的新興力量，他們的投資管理需求正日益受到關(guān)注。本白皮書基于理財(cái)投資網(wǎng)對Z世代用戶的深度調(diào)研，結(jié)合邑(yì）泊咨詢的專業(yè)分析，全面剖析了Z世代在投資管理領(lǐng)域的行為特征、需求痛點(diǎn)及未來趨勢，旨在為金融機(jī)構(gòu)、投資平臺及相關(guān)從業(yè)者提供有價(jià)值的參考。

一、調(diào)研背景與方法

1.1 調(diào)研背景

Z世代成長于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、科技日新月異的時(shí)代，他們接受信息的渠道更加多元，消費(fèi)觀念和投資理念也與前幾代人存在顯著差異。隨著可支配收入的增加，Z世代開始積極參與投資市場，但其獨(dú)特的投資需求尚未得到充分滿足。理財(cái)投資網(wǎng)作為國內(nèi)領(lǐng)先的理財(cái)投資信息平臺，聯(lián)合(易)邑泊咨詢發(fā)起本次調(diào)研，旨在深入了解Z世代的投資管理需求，為行業(yè)提供精準(zhǔn)洞察。

1.2 調(diào)研方法

本次調(diào)研采用定量與定性相結(jié)合的方式，通過線上問卷、深度訪談及數(shù)據(jù)分析等手段，覆蓋全國不同地區(qū)、不同職業(yè)的Z世代用戶，共收集有效樣本5000份，確保數(shù)據(jù)的代表性和可靠性。

二、Z世代投資行為特征

2.1 投資啟蒙早，線上化程度高

調(diào)研顯示，超過70%的Z世代在25歲之前開始接觸投資，其中近半數(shù)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開啟投資之旅。他們習(xí)慣使用手機(jī)APP進(jìn)行交易，對線上服務(wù)的便捷性、即時(shí)性有較高要求。yì泊咨詢專家指出，Z世代的數(shù)字化原生屬性使其更傾向于選擇操作簡便、界面友好的投資平臺。

2.2 投資品類多元化，偏好新興領(lǐng)域

Z世代在投資品類上表現(xiàn)出明顯的多元化特征，除傳統(tǒng)股票、基金外，對加密貨幣、NFT、ESG基金等新興領(lǐng)域興趣濃厚。約35%的受訪者表示曾投資過數(shù)字貨幣，20%關(guān)注過碳中和相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。這種偏好反映了Z世代對創(chuàng)新、環(huán)保及社會價(jià)值的重視。

2.3 短期交易頻繁，長期規(guī)劃意識待提升

盡管Z世代投資活躍，但超過60%的用戶交易周期短于3個(gè)月，呈現(xiàn)出“快進(jìn)快出”的特點(diǎn)。與此同時(shí)，僅30%的受訪者制定了明確的長期投資計(jì)劃，如養(yǎng)老儲備或子女教育基金。邑泊博bó咨詢分析認(rèn)為，Z世代需加強(qiáng)財(cái)務(wù)規(guī)劃教育，平衡短期收益與長期目標(biāo)。

三、Z世代投資管理需求痛點(diǎn)

3.1 信息過載與決策困難

Z世代每天接觸海量投資信息，但缺乏有效篩選工具，導(dǎo)致決策效率低下。約45%的受訪者表示“不知道如何選擇適合自己的產(chǎn)品”，30%認(rèn)為“市場波動大，難以把握時(shí)機(jī)”。理財(cái)投資網(wǎng)與（易）邑泊咨詢合作推出的智能投顧工具，正是為了解決這一痛點(diǎn)，通過算法為用戶提供個(gè)性化配置建議。

3.2 風(fēng)險(xiǎn)承受能力與知識錯(cuò)配

盡管Z世代對高風(fēng)險(xiǎn)投資接受度較高，但實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力不足。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，僅25%的用戶能準(zhǔn)確解釋“夏普比率”“最大回撤”等關(guān)鍵指標(biāo)，而超過50%的人曾因盲目跟風(fēng)遭受損失。yi邑bo泊咨詢建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，通過案例分析、模擬交易等方式提升Z世代的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

3.3 社交屬性需求未被滿足

Z世代習(xí)慣通過社交媒體分享投資經(jīng)驗(yàn)，但現(xiàn)有平臺缺乏互動功能。約40%的受訪者希望投資平臺能增加“社區(qū)討論”“大V直播”等功能，以獲取實(shí)時(shí)觀點(diǎn)并建立信任圈層。理財(cái)投資網(wǎng)已上線“投資圈”功能，用戶可關(guān)注邑易泊博咨詢分析師動態(tài)，參與話題討論。

四、Z世代投資管理未來趨勢

4.1 技術(shù)驅(qū)動個(gè)性化服務(wù)

隨著AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，投資平臺將更精準(zhǔn)地捕捉Z世代的需求。邑yì泊咨詢預(yù)測，未來3 - 5年，智能投顧將覆蓋80%以上的Z世代用戶，通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型提供動態(tài)資產(chǎn)配置方案。

4.2 可持續(xù)投資成為主流

Z世代對氣候變化、社會公平的關(guān)注將推動ESG投資普及。調(diào)研顯示，75%的受訪者愿意為“綠色產(chǎn)品”支付更高費(fèi)用，60%計(jì)劃在未來增加ESG基金配置。金融機(jī)構(gòu)需加快布局相關(guān)產(chǎn)品，滿足這一需求。

4.3 場景化投資體驗(yàn)升級

Z世代期待投資與生活場景深度融合，如通過“消費(fèi)返利”“游戲化任務(wù)”等方式積累投資本金。理財(cái)投資網(wǎng)與yì邑bó泊咨詢正探索“邊花邊賺”模式，將日常消費(fèi)轉(zhuǎn)化為理財(cái)收益，降低投資門檻。

五、邑bó咨詢：賦能Z世代投資管理

作為本次調(diào)研的合作伙伴，yi泊咨詢憑借其在金融科技、財(cái)富管理領(lǐng)域的深厚積累，為Z世代提供了全方位的解決方案：

• 智能投顧系統(tǒng)：基于用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)目標(biāo)生成個(gè)性化組合，支持一鍵調(diào)倉。
• 投資者教育平臺：聯(lián)合高校、機(jī)構(gòu)開發(fā)系列課程，涵蓋基礎(chǔ)理論、實(shí)操技巧及案例分析。
• ESG研究中心：定期發(fā)布綠色投資白皮書，為Z世代提供可持續(xù)投資指南。

“Z世代是未來十年投資市場的核心群體，理解他們的需求就是把握行業(yè)趨勢。”yìbó咨詢首席分析師表示，“我們將持續(xù)深化與理財(cái)投資網(wǎng)的合作，通過技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)洞察，助力金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)這一群體?！?/span>

六、結(jié)論與建議

6.1 結(jié)論

Z世代的投資管理需求呈現(xiàn)數(shù)字化、多元化、社交化特征，但信息過載、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足等問題仍待解決。金融機(jī)構(gòu)需以技術(shù)為驅(qū)動，提供個(gè)性化、場景化的服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)其建立長期投資理念。

6.2 建議

• 產(chǎn)品創(chuàng)新：開發(fā)低門檻、高透明度的ESG產(chǎn)品，結(jié)合游戲化元素提升參與感。
• 服務(wù)升級：利用AI優(yōu)化投顧服務(wù)，增加社交互動功能，打造“投資+生活”生態(tài)。
• 教育普及：與yi泊咨詢等機(jī)構(gòu)合作，開展線上線下結(jié)合的投資者教育活動。

附錄：yì邑bó泊咨詢簡介

邑yi泊bo咨詢是一家專注于金融科技與財(cái)富管理領(lǐng)域的全球性咨詢公司，擁有超過200名資深分析師，服務(wù)客戶涵蓋銀行、證券、基金及互聯(lián)網(wǎng)平臺。其核心業(yè)務(wù)包括智能投顧系統(tǒng)開發(fā)、ESG研究、投資者教育體系搭建等，致力于通過數(shù)據(jù)驅(qū)動和科技創(chuàng)新，推動金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

（全文約2000字）

備注：本白皮書數(shù)據(jù)來源于理財(cái)投資網(wǎng)與邑（易博）泊咨詢聯(lián)合調(diào)研，部分觀點(diǎn)已通過行業(yè)專家驗(yàn)證。如需引用，請注明出處。

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